国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》简答题题库及答案（试卷号：2047） 盗传必究 简答题 1．商业银行的职能有哪些？请列举并简要解释。

答：作为经营货币信用业务的特殊企业，商业银行在其业务经营活动中，客观上发挥着支付中介、信用中介、信用创造和金融服务的职能。

(1)支付中介职能。商业银行在提供与货币收付有关的技术性服务时履行支付中介职能，具体是指商业银行以存款账户为基础，通过一定的技术手段和流程设计，为客户完成货币收付或清偿债权债务关系、提供转移货币资金的服务。（3分） (2)信用中介职能。信用中介职能是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务投入需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介，实现资金的融通。（3分） (3)信用创造职能。信用创造职能是指商业银行所具有的创造信用流通工具并据此扩大贷款和投资的能力。（2分） (4)金融服务职能。金融服务职能是指商业银行利用所处的经济枢纽的特殊地位，凭借其联系面广、信息灵的独特优势，运用电子计算机等先进技术手段，为客户提供诸多服务，赚取手续费，扩大联系面，争取客户。（2分） 2．发展表外业务，对于商业银行具有哪些重要的作用？ 答：发展表外业务，对商业银行具有重要的作用。

(1)增加盈利来源。（2分） (2)为客户提供多样化金融服务。（2分） (3)转移和分散风险。（2分） (4)增强资产的流动性。（2分） (5)弥补银行资本缺口。（2分） 3．简述商业银行五类贷款的基本定义。

答：依据我国目前的规定，五类贷款的基本定义如下：
(1)正常贷款，是指借款人能够履行借款合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。（2分） (2)关注贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。（2分） (3)次级贷款，是指借款人的还款能力明显出现问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷 款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。（2分） (4)可疑贷款，是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（2分） (5)损失贷款，是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。（2分） 4.商业银行的功能有哪些7 答：信用中介功能；
支付中介功能、信用创造功能、金融服务功能。

5．贷款定价的方法有哪些？ 答；
成本相加贷款定价；
价格领导贷款定价；
低于基准利率的贷款定价；
最高利率的贷款定价；
成本一收益贷款定价。

6.商业银行负债业务的重要作用。

答：负债业务为商业银行提供了重要的资金来源；

一定规模的负债是商业银行生存的基础；

负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和机构，从而限制了商业银行的盈利水平并影响其风险结构；

负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段；

负债业务的开展有利于银行与客户建立稳定的业务联系，为银行提供更多的信息来源。

7．简述资产负债综合管理理论的核心思想。

答：偿还期对称原理；
目标替代原理、分散化原理；
结构对称原理。

8．简述商业银行财务分析的局限性。

答：商业银行财务报表信息质量的局限性；
商业银行进行比率分析的局限性；
商业银行财务分析人员素质的局限性；
商业银行财务分析指标体系的局限性。

9．简述商业银行财务顾问业务的内容。

答：企业信用等级评定；
固定资产投资项目评估、资产评估、债券评级、投资咨询业务、综合咨询。

10．简述财务顾问的类型。

答：企业信用等级评定；
固定资产投资项目评估、资产评估、债券评级、投资咨询业务、综合咨询。

11.简述资本金的管理原则。

答：资本金数量必须充足；
资本金的结构要合理；
资本金的来源要有保障。

12．简述商业银行利率风险的几种主要表现形式。

答：重新定价风险、收入曲线风险、基本点风险以及选择权风险。

13．简述网上银行的风险有哪些？ 答：网上银行的风险分为系统性风险和业务风险两类。前者包括有网络故障风险、黑客攻击风险以及由于技术更新快带来的系统设备投资风险；
后者包括有操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险。

14．简述商业银行利率风险的几种主要表现形式。

答：重新定价风险、收入曲线风险、基本点风险以及选择权风险。

15．简述资产负债比例管理对银行的影响。

答：(1)防止了银行无限制地扩张自己的资产和负债；

(2)改变了银行过分依赖向中央银行借入资金扩大信贷规模的做法，使商业银行在寻找资金来源上有了紧迫感，增加了银行竞争意识；

(3)在一定程度上防止了银行过度短借长用，银行的资金来源与资金运用挂钩；

(4)保证银行的流动性处于一个合理的水平；

(5)增强了银行以利润创造为中心的意识；

(6)增强了银行的资本金意识。

16.简述商业银行资产的功能有哪些？ 答：银行的资产是商业银行获得收入的主要来源；

资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志；

资产质量是银行前景的重要预测指标；

资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要原因之一。

17.简述网上银行的风险有哪些？ 答：网上银行的风险分为系统性风险和业务风险两类。前者包括有网络故障风险、黑客攻击风险以及由于技术更新快带来的系统设备投资风险；
后者包括有操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险。

18．简述资产负债比例管理对银行的影响。

答：防止了银行无限制地扩张自己的资产和负债；

改变了银行过分依赖向中央银行借人资金扩大信贷规模的做法，使商业银行在寻找资金来源上有了紧迫感，增加了银行竞争意识；

在一定程度上防止了银行过度短借长用，银行的资金来源与资金运用挂钩；

保证银行的流动性处于一个合理的水平；

增强了银行以利润创造为中心的意识；

增强了银行的资本金意识。