银行资产保全调查摸底工作情况报告

　为进一步加强资产保全规范管理，提高我行信贷资产质量，根据《XXXX行2012年资产保全工作实施方案》的工作安排，我行高度重视，认真组织各支行开展了资产保全调查摸底工作，现将调查摸底有关工作情况汇报如下：

　 一．活动开展情况

　（一）成立了活动领导小组，制定了专门的工作方案。结合区分行组织开展的资产保全调查摸底工作，我行高度重视，迅速成立资产保全调查摸底工作领导小组，由市分行主管信贷工作的副行长为组长，XXX部、XX部、XX部负责人以及各支行行长为组员，制定了专门的资产保全工作实施方案于3月15日下发，并于4月7日组织全体领导干部和后台职工进行了集中学习，进一步加强了活动的组织领导。

　 （二）开展了资产保全现场抽查工作

　按照调查摸底工作要求，调查组对截止X月XX日的XXX笔金额XXXX万元存量贷款进行了调查摸底，风险合规部联合信贷部对辖内所有开办信贷业务的支行XXX%的业务量进行了抽查，共计抽查不良贷款XXX笔，正常类贷款XXX笔。通过访谈、调阅档案，查询征信、走访客户等，对各支行存在风险预警、潜在风险的贷款进行了抽查，同时对各支行贷款流程的合规性，贷后检查的规范性，逾期催收的时效性也进行了进一步的核实，对当场发现的问题进行了点评和指导。

　 （三）开展了支行长及信贷人员访谈工作

　针对各支行信贷业务流程以及各支行长和信贷员对不良资产的认识等方面进行了面对面的访谈工作，根据各行的实际情况制定了谈话细则，通过谈话，进一步摸清了各支行信贷班子对不良资产的认识和清收思路，更进一步加强了员工对不良贷款的催收信心。

　 （四）根据调查摸底情况确定了清收难易程度

　根据调查摸底工作实际情况，我行对三月底现有逾期贷款XX笔金额XXX万元，存在风险预警信号的XXX笔金额XXX万元，存在潜在风险的X笔XX万元，共计XX笔XXX万元贷款进行了清收难易程度确认，并进行了预计清收措施的统计工作。

　 二．调查摸底情况

　（一）抽取数据情况

　资产保全摸底工作中，共抽取了截止XX月XX日XX笔不良贷款，金额XX万元进行了抽查，针对截止XX月XX日XX笔金额XX万元正常类贷款进行了风险预警排查、潜在风险排查工作。

　 （二）摸底排查结果情况

　通过对XXX笔正常类贷款进行预警信号排查，共发现存在潜在风险贷款共计XXX笔金额XXX万元，其中：还款能力大幅下降的贷款XX笔（农户小额贷款）金额XX万元，还款意愿发生大幅下降的贷款XX笔,其他已发现预警信号的贷款X笔；通过对XX笔正常类贷款进行潜在风险排查，共发现存在潜在风险贷款

　X笔金额X万元，存在其他符合责任认定规定且存在潜在风险的贷款X笔；通过对XX笔现有逾期贷款、XX笔存在风险预警信号的贷款、X笔存在潜在风险的贷款进行难易程度确认，共确定清收程度为一级（一般）的贷款XX笔,确定清收程度为二级（中等）的XX笔，确定清收难易程度为三级（难）的XX笔金额XX万元。

　 （三）调查抽查工作情况

　本次调查摸底工作共抽查了XX笔不良贷款中的XX笔，抽查率不良贷款率XX%，共抽查了各支行存量正常类贷款各XX%的业务量共计XX多笔贷款。

　 （四）发现的问题

　1.因支行管理工作不到位，未设置专人开展贷后管理及不良资产清收工作，造成不良贷款管理工作不完善。对已发放贷款缺乏及时的关注和跟踪，对已经造逾期的贷款清收手段单一。

　 2.信贷员对贷后管理工作不重视，存在走过程的现象，在贷后检查中对客户的风险预警信号缺乏足够的认识。经排查发现信贷员普遍存在贷后管理工作滞后，对存在的风险隐患不能及时识别，对借款人及担保人重要信息变更不能及时跟踪反馈，存在走过程的现象，且对客户生产经营过程缺乏必要的了解和监督。信贷员对逾期一天以上的客户只督促客户正常还款，而不分析客户的生产经营情况是否发生变化。

　 3.信贷员对客户的潜在风险预防和处理手段单一。在检查中对存在潜在风险的5笔贷款，信贷员都只停留在关注客户正常还款的层面上，对客户的后续还款没有制定详细的还款计划和清收措施，对客户存在的风险缺乏主观认识。

　 （五）整改措施

　1.进一步规范各支行贷款发放流程。结合本次调查摸底反映出的情况，以开展合规检查工作为契机，全力规范各支行贷款操作流程，进一步降低各支行贷款操作风险。

　 2. 加强不良贷款资产保全流程管理工作。严格按照XX行关于印发《XXXX不良贷款资产保全工作流程管理办法》的通知（XXX〔XX〕XX号）文件，逐步规范我行不良贷款资产保全工作管理流程，加大不良资产的清收、盘活、保全力度。

　 3.切实开展不良贷款清收工作。督促各支行按照不良贷款一户一策的清收方案扎实开展清收工作，认真落实清收进度，加快法律诉讼清收进程，切实将不良贷款催收工作摆到工作议程上，量化管理，提高催收效率。

　 4.强化贷后管理工作流程。进一步加强贷后检查工作管理考核力度，强化贷后管理工作操作流程，切实提高贷后管理工作效率，真正把贷后管理工作作为信贷业务风险排查工作的基础。

　 5.强化潜在风险客户的管理工作。各支行要将存在潜在风险的贷款客户及时上报有关部门和主管领导，及时跟进客户还款进度，一旦发现客户还款能力或还款意愿下降，立刻通过法律手段进行资产保全，确保能在第一时间收回。