国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2020期末试题及答案（试卷号：2047） 一、单项选择题（每题3分，共15分） 1．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是( )。

A. 次级贷款 B．可疑贷款 C．损失贷款 D．关注贷款 2．银行发行金融债券的主要目的是筹集____资金，其利率一般____同期的存款利率。( ) A．中长期资金；
高于 B．中长期资金；
低于 C．短期资金；
高于 D．短期资金；
低于 3．下列指标不属于商业银行资产负债管理监控性指标的是( )。

A．股东贷款比例指标 B．利息回收率指标 C．资本利润率指标 D．资产收益率指标 4．如果银行资产负债的利率敏感度比例等于1，表明该行面临的利率风险( )。

A．等于零 B．增加 C．减少 D．不变 5．以下属于商业银行经营活动产生的现金流量项目为( )。

A．融资租赁所收到的现金 B．偿还债务所支付的现金 C．处置固定资产所收回的现金净额 D．构建固定资产所支付的现金 二、判断题（判断正误并对错误的说明理由：每题3分，共15分） 6．在我国，自然人也可以成为股份制商业银行的股东。( ) 正确。

7．商业银行的资产是商业银行获得收入的唯一来源。( ) 错误。商业银行的资产是其收入的主要来源，但不是唯一来源，银行收入来源中还有很大一部分来自于通过提供服务而获得的收入，如银行汇兑、结算业务等。

8．银行的贷款承诺一经作出，不经客户同意不可撤销。( ) 错误。贷款承诺有可撤销承诺和不可撤销承诺两种。对可撤销承诺，在银行承诺期内，客户如没有履行条款，则银行可撤销该项承诺。但是对不可撤销承诺，未经客户允许不得随意撤销该项承诺。

9．利率敏感性缺口管理是商业银行资产负债综合管理的重要方法，商业银行如果预测利率上升，可以对应采取负缺口战略。( ) 错误。商业银行如果预测利率上升，应采取正缺口战略。

10.通过利润表，可以了解商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况。( ) 错误。利润表是反映商业银行在一定时期（月份、年度）内经营成果的动态报表，它反映了商业银行在一定时期内的收益或亏损。

三、填空题（每空1分，共8分） 11.在分支行制下，商业银行分支机构的管理方式可分为三种类型：直隶型、区域型、管辖行型。

12．商业银行在对每一笔可能发放的贷款进行调查时，一般要考虑借款人的品质、借款人的能力、借款人的现金流、借款人的抵押、经济环境和银行对贷款的控制能力。

13．网上银行的风险管理过程包括风险的评估、风险暴露的控制和风险的监控三个步骤。

14.将商业银行各项资产按照风险程度的不同，制定不同的风险系数，加权计算得出的银行资产被称为加权风险资产。

四、名词解释（每题4分，共12分） 15.存款保险制度：是保护存款人利益，稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按一定保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。

16．关联贷款：即向在所有权、直接或间接的控制权方面与银行有关联的个人或公司发放的贷款，可能造成严重问题，因为对有关借款人信用水平的审查缺乏客观性。

17．骆驼评级体系：是一种银行评级体系制度，包括从5个方面对商业银行进行检查，分别是资本充足率、资产质量、管理水平、盈利状况和资产流动性。

五、简答题（每题10分，共30分） 18.商业银行组织机构的设置原则是什么？ 答：(1)精干合理原则。所谓精干，是指银行设置的各职能部门要与银行经营活动的需要相适应，避免机构繁杂、层次重叠；
银行职员的配备应与承担的任务相适应，要因事设人，不要因人设事。所谓合理，是要本着实际需要的原则，该设的一定要设，该撤的一定要撤。

(2)分工协调原则。银行各部门间必须分工明确、各司其职，并注重相互间的协调与配合。这样才能充分发挥各部门的综合功能，从而取得经营管理的整体效应。

(3)幅度层次原则。管理幅度是指银行各级管理人员直接领导和管理的下级单位或人员的数量界限。管理层次是指银行内部行政及业务指挥系统的梯级。管理幅度大，管理层次就少；
管理层次多，管理幅度就小，因此商业银行机构设置时要寻找二者的最佳结合点。

(4)效率效益原则。商业银行组织机构的设立，应该保证银行以最少的劳动投入实现其经营目标。

（共10分，答对每个要点得1.5分，对每个要点进行适当的解释再得1分） 19.商业银行负债业务的作用是什么？ 答：(1)负债业务为商业银行提供了重要的资金来源。

(2)一定规模的负债是商业银行生存的基础。

(3)负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构，从而限制了商业银行的盈利水平并影响其风险结构。

(4)负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段。

(5)负债业务的开展有利于银行与客户建立稳定的业务联系，为银行提供更多的信息来源。

（共10分，答对每个要点得2分） 20.商业银行在市场营销时，如何对市场进行细分？ 答：(1)地理市场细分，是指根据地理单位来细分市场。银行可能根据在不同的地区销售不同的产品，开发出有地方特色的银行产品。

(2)人口统计细分，是指以人口的特征划分市场，如年龄、性别、职业以及生命周期所处的阶段。

(3)消费心理细分，是指按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场。

(4)市场容量细分，是指营销者将其产品用户划分为大中小三类客户，对待不同规模的客户，银行组织不同的销售队伍进行不同的销售促进。

(5)利益细分，是指按照不同群体寻求与产品有关利益的不同来划分市场。

（共10分，答对每个要点得1分，对每个要点进行适当的解释再得1分） 六、论述题（共20分） 21.论述提高我国商业银行资本充足性的措施。

答：（以下依据要点展开程度给分） (1)增加商业银行的资本金；

(2)降低风险资产在全部银行资产中的比重；

(3)其他改革措施：
①商业银行上市；

②利用国债实现增资；

③从附属资本人手推进资本金的进程；

④其他配套措施。