**县农村信用合作联社

　风险管理部2017年工作总结

　2017年风险管理部在联社的正确领导下，在各部门的大力支持和协助下，部门员工的共同努力下，按照联社的统一安排部署，围绕制定工作目标，转变工作职能，树立服务意识，提高工作效率，积极发挥部门职能，现就风险管理部工作情况总结如下：

　 一、加强政治业务知识学习，努力提高风险防控能力

　风险部员工积极参加了联社安排的集体学习，并且坚持以自学为主，认真学习习近平总书记党的十九大讲话精神、党和国家在新形势下的金融政策方针和省联社2017年工作会议精神及联社的各项精神，做到学有所用，用有所学；在业务学习上，重点学习了风险管控知识和风险监测知识、特别是信贷业务的操作与管理等新业务知识的学习及应用，并在今年8月份参加了银监局及省联社开办的1104非现场监管报表填报以及风险监测报表培训，进一步提高了风险防控能力和服务基层的目的，有效防范信用风险及操作风险，提高全员风险防范意识。合规文化建设深入推进，内部规章制度不断完善，普遍将合规管理作为内部控制重要防线，制度先行的合规理念不断强化，对业务合规把关的意识得以加强。合规管理架构持续优化，合规管理组织得到有效建设。合规制度体系初步建成，基本建立了覆盖各业务条线的合规风险管理制度。合规人员素质有所提升，合规系统建设不断加强，持续完善合规管理信息系统功能，积极探索利用新技术，加强合规风险监测，为管理提供重要数据支持。

　 二、做好风险监测预警及数据报送工作

　1、2017年风险部充分发挥本部门的职能作用，做好各项业务营运中的风险监测和风险预警提示工作，及时测算风险情况。重点从不良贷款率、资本充足率状况、资产质量状况、管理状况、盈利状况、流动性状况等风险点进行监测预算，分析其风险变化情况，为联社在业务经营中有效控制防范风险，提供详实的依据，落实各项风险防控措施，尽最大努力将风险降到最低。

　 2、认真做好各类数据统计报送工作。立足本职做好各项数据的统计报送工作，加强与各部门之间协作与联系，保证各项数据统计的准确性、完整性和衔接性，凡是报送数据首先送主管领导审核同意后，再向上级有关部门上报，确保数据的真实性，为联社管理决策提供可靠的依据。报表报送人员能够按时按期上报了各类报表，做到了数据真实、准确、完整。

　 三、规范贷款审批程序，严密审批环节

　为加强新发放贷款管理，切实提高资产质量，从源头上严防新增不良贷款风险，2017年风险部对上报的大额贷款能严格按照贷款管理制度进行全面的审查，并出具了风险审查报告，并对疑有风险的贷款下发了风险提示书，并做好大额贷款的贷后管理工作。

　 四、抓住风险考核，促进不良资产“双降”

　   今年联社继续对班子成员及各社（部）主任及客户经理实行不良贷款的“责任田”制度。制定了考核目标和《**县农村信用合作联社不良贷款清收化解工作实施方案》、《**县农村信用合作联社不良贷款清收风暴活动》以及《**县农村信用合作联社不良贷款清收清收固化实施方案》，不良贷款清收和考核力度。及时指导各社、部采取多种措施防范和化解不良资产，努力推动各项化解不良贷款资产的政策落实，全面推进不良贷款“双降”工作。

　 五、加大清收力度，推动清收工作良性发展。

　针对我县联社长期以来不良贷款居高不下的现状，今年5月份，风险部按照联社要求，为强化不良贷款风险防控，联社制定了《**县农村信用合作联社不良贷款责任认定实施方案》，根据方案要求，利用15天的时间，对截止2017年4月底存量2239笔、金额14565万元的不良贷款进行了逐笔责任认定，认定清收责任2127笔，金额13875.78万元，认定为清偿责任112笔，金额689.22万元。

　 进一步摸清了风险底数，为清收和处置存量不良贷款提供了可靠的依据。并对全县不良贷款进行了归类，进行了主要责任人的确认，和社、部责任人签订了不良贷款清收责任书，对清收情况按月统计，动态反映相关社、部的存量和增量不良贷款，增强不良贷款责任清收力度。截止10月底共已起诉27笔，金额2327万元，加大了依法清收不良贷款的力度。

　 六、工作中存在的问题

　在过去的一年中，风险部工作虽然取得了一定的成绩，但是还存在一些问题和不足：一是未完成联社下达的不良贷款下降任务；二是忙于日常事务较多，深入基层检查、指导较少；三是组织学习较少，随着业务的发展，风险管控能力、业务操作能力需要进一步加强；四是信贷合规意识不强，亟待提高，一线人员信贷合规意识和风险防控意识缺乏，在工作中伴随着操作风险，信贷档案管理不规范，抵押物监管不到位，对各项信贷要求不能认真贯彻执行；五是不良贷款全年一直在上升，问题都等待集中在年底解决，导致工作的迟钝和决策的延误，不利于风险防控的监测和业务发展的需求。

　 七、下一年工作计划

　1、风险部在2018年将继续坚持“稳健经营、稳步发展”这一理念，全面加强合规文化建设，强化信贷管理，防范金融风险，全面提升服务

　能力和水平。重点抓住风险考核，促进不良资产“双降”，不良贷款是制约信用社健康稳健发展的重要瓶颈。新的一年我们将本着实事求是和自我加压的工作态度，科学、积极地落实清非攻坚的实施细则，明确攻坚的目标和措施，继续落实岗位清收责任，对新增不良贷款进行责任认定和追究，按时统计通报清收情况，动态反映相关社、部的存量和增量不良贷款，加强不良贷款责任清收力度，确保完成全年不良贷款清收任务。

　 2、继续做好各项业务营运中的风险监测和风险预警提示工作，认真做好各类数据统计报送工作。规范贷款审批程序，严密审批环节，对报送的大额贷款书面材料，进行全面的审查。做好贷款的风险审查，使贷款手续合规、合法，确保信贷资产质量逐步提高。

　        **县农村信用合作联社风险管理部

　        2017年11月20日

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