支付创造价值

　   大约25年前，当银行卡支付出现在我们生活中的时候，我们开始体验到支付方式转变带来的便捷，但还没有认识到这种便捷改变了什么。

　     大约10年前，当网络支付出现在我们生活中的时候，网上购物成为时尚，互联网在成为电商平台的同时，也逐渐成为一种生活平台，这时候的支付已经开始从服务生活向改变生活过渡，但我们还不能肯定这种过渡意味着什么。

　     大约5年前，当移动支付还是一种概念产品出现在我们生活中的时候，我们开始坚信移动支付一定蕴藏着巨大的市场商机，并因此对之寄以厚望和憧憬，这时候的我们已经对支付的本质有了更深刻的认识。

　     而现在，当各种各样新兴支付方式经过大浪淘沙般的市场洗礼，渗透、融合到我们经济社会生活的方方面面的时候，支付行业的社会、经济价值日益凸显。这时候，我们才知道，支付创新改变的不仅仅是交易的方式，支付创新带来的也不仅仅是经济利益，它在一定程度上甚至影响到了人们的生产生活方式和行为观念。这时候，支付就是简单的收付款的观念早已成为历史，支付创新在服务国民经济的过程中创造价值的观念开始深入人心。

　     近年来，我省的支付清算服务体系建设不断完善，已经建成了以中国人民银行大、小额支付系统为中枢，银行业金融机构行内支付系统为基础，票据支付系统、同城交换系统、银行卡支付系统、外币支付系统为重要组成部分，非金融支付服务机构业务系统为补充的支付网络体系。同时服务创新不断推进，金融服务效率、质量和管理水平不断提升，依靠创新，银行卡市场从无到有，从各自为战走向联网通用，从国内市场走向了国际市场；依靠创新，第三方支付异军突起，迅速改变了支付业的市场格局，提升了支付效率，促进了支付产业和传统经济的相互融合。江苏省支付清算协会牢牢把握住支付创新这个任务，使得支付清算服务经济，支付结算服务民生。

　 步入新世纪，尤其是近几年，江苏省经济发展迅速，农民收入以较快速度增长，全省工业化、城镇化步伐加快，经济社会事业取得长足发展，一些地区城乡融合、城乡一体化的趋势日益明显。江苏省全省有2000多个小集镇，都建成了工业型的小城镇，苏南地区正在构筑城乡一体化的新格局，乡镇企业向工业园区集中，形成形式多样的乡镇企业园区，规模企业已成为乡镇工业的“半壁江山”。新的经济形势对支付清算服务提出了更高的要求：一是结算工具的多样性。不仅需要传统的支付工具满足中小乡镇企业的日常支付需要，还要发展银行卡、电话银行、网上银行等现代银行业务，满足部分资金实力雄厚的大型企业对电子银行业务的需求。二是支付系统的先进性。在农业外向化趋势下，乡镇企业与外部的联系日益密切，对加速资金流动的要求日益强烈，迫切需要快捷、高效、安全的支付清算系统为经济活动服务。

　 为此，江苏省创造方便快捷、适度竞争的支付结算环境疏通支付结算体系，加快结算速度，提高生产、建设资金的使用效率，积极创造条件，不断向农村金融机构延伸现代化的支付清算系统，充分发挥金融机构在农村支付结算中的作用。支付清算系统向县以下的农村地区延伸，可以有效提高农村地区支付结算水平，满足农村多层次的支付结算需求，加快农村地区资金周转，提高资金使用效益，促进农村经济金融的和谐发展。同时进一步完善以支票、汇票、本票和银行卡为主体，以电子支付工具为发展方向，适应多种农村经济活动和农民居家服务需要的支付工具体系。

　电子支付适用于多种终端上的交易，技术的进步和互联网的发展，使得PC、手机、POS机、固定电话等各种终端设备都可作为交易工具，电子支付服务的出现，更加强化了这些交易工具的使用，使得交易相关的资金归集也可以通过这些终端设备来实现。传统交易方式往往交易方式比较单一，主要通过面对面方式，在交易及与交易相关的资金往来过程中出现信息不同步或割裂的现象，企业要投入较多人工进行业务和财务管理工作。通过电子交易和支付系统完成的交易，不但可以打破仅有面对面交易的单一形式，还具有建设成本低、业务成本低和运营成本低等几个方面优势，并且实现资金流与信息流的统一，提高企业运行的效率。

　 今天,支付不仅仅是在完成交易，她更在改变生活，从支付服务生活，到支付改变生活，看着是一小步，实际上是一个质的改变，改变的是一个商业生态链，相信在不久的将来，绿色支付，快乐生活的理念一定会影响到更多人，一起来提升人们的生活品质，享受美好的人生。第三方支付最初帮助企业解决的就是资金流通的便捷性，在此范畴内的手机支付，应当为企业解决的是支付款项的便捷性和安全性问题。同时利用全新的手机支付技术和移动互联技术，为中小企业打造资金管理平台，提升资金效率，增进资金运转速度，加快企业运转。现如今，第三方支付依托已建立的信息化支付清算平台，帮助企业多快好省地搬运资金。“手机支付已成为众多小企业主首选的支付手段，快捷的支付相当于业务运转的催化剂，使企电子支付服务的出现，改变了传统交易的方式，缩短了交易时间，加速了资金流转速度，降低了企业运营成本，提高工作效率，为企业经济效益和社会效益的提升起到了重要的推动作用。

　     支付是经济活动的起点和终点，是其他金融服务得以开展的基础和平台。支付手段以及服务方式的电子化、信息化和多元化，不仅促进了金融与现代科技的融合，为金融创新提供更加便利的平台和机会，而且支付创新本身也构成了金融创新的重要内容。从这个意义来说，支付创造价值在未来无疑具有更加广阔的应用领域和发展空间。一方面，对商业银行来说，支付清算逐步由后台业务向中前端业务渗透和延伸，与银行各个条线的业务流程日益融合，支撑作用显著增强。目前，银行普遍运用系统优化和统筹管理的理念搭建业务运营系统，开展业务流程的改造、优化，既有助于提高商业银行的营运效率和经营水平，也有助于充分利用和发挥现代支付手段的作用，在整体上推动支付清算业务的合规和创新。另一方面，城镇农村和小微企业是我国国民经济和社会发展的重要基础，它们对金融支付服务的需求日益迫切，支付企业应该在依托各自的技术、产品优势，在实现差异化竞争，深入传统行业，致力于为产业链提供支付解决方案，推进实体经济和传统行业电子商务化转型的同时，对城镇农村和小微企业投以更大的热情和关注，帮助城镇农村完善金融服务体系，加速小微企业实现产业转型和服务升级，促进金融服务功能和社会管理功能的不断完善，在服务经济，服务社会，服务民生的过程中，实现支付企业自身的经济价值和社会价值。

　 支付创造价值，支付创新在服务国民经济中创造价值，无论是现在还是未来，我们都对此深信不疑。

　杨鹤

　界牌支行

　2013-6-13 

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